北京加大金融助企力度 建存量“小微”自動續貸展期機制

2020年02月16日18:08  來源:人民網-北京頻道
 

人民網北京2月16日電 (記者 鮑聰穎)2月16日,北京銀保監局印發《關於首都銀行業保險業堅決打贏疫情防控阻擊戰 全力以赴做好金融服務工作的通知》,第一時間響應《中國銀保監會辦公廳關於進一步做好疫情防控金融服務的通知》要求,結合北京市委市政府相關工作部署,“立足首都、心系全國”,要求在京銀行保險機構切實提高政治站位,主動扛起首都銀行保險業的責任擔當,將做好打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰的金融服務作為當前最緊迫和最重要的政治任務,認真做到政治責任、金融責任和社會責任有機結合和行動統一,全力以赴做好疫情防控期間金融服務工作,全力以赴服務企業復工復產,全力以赴支持重點項目建設,促進首都經濟社會穩定健康發展。

最大限度滿足直接參與疫情防控企業的金融需求

通知要求各機構主動深入了解直接參與疫情防控企業的生產經營情況,主動對接金融需求,暢通綠色通道服務,按照急事急辦、特事特辦的原則,簡化事項辦理流程,優先受理、優先審批、優先放款,全力以赴支持企業高效運轉及擴大生產能力。鼓勵在京各銀行業機構減免與疫情防控相關的貸款服務、結算匯兌等手續費用。

最大限度減少疫情防控一線人員的后顧之憂

通知鼓勵在京各保險機構向醫護人員、救護人員、媒體記者等疫情防控一線人員及其家屬捐贈意外險、醫療險等保險保障﹔要求機構擴大醫療責任險產品責任,將北京馳援湖北地區的醫護人員和抗擊疫情的醫護人員感染新冠肺炎納入保障范圍。

最大限度為人民群眾分憂解難

通知要求在京各銀行保險機構繼續為感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群提供階段性借貸服務便利,合理調整其個人經營性貸款、消費貸款、住房按揭貸款、信用卡、保單貸款等個人信貸還款安排。對投保人或被保險人及其直系家屬罹患新冠肺炎的,要適當放寬保單交費寬限期,簡化保單復效手續。鼓勵在京各保險機構適當擴大現有險種責任范圍,將新冠肺炎納入意外險、重疾險等保險產品保障范圍,並針對患新冠肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院或醫院級別、藥品和診療項目等限制。

持續加大金融助企紓困力度

通知要求在京各銀行機構對受疫情影響較大的行業和企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,提前做好貸款期限整改和續貸安排,避免或減少出現逾期和不良貸款。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業復工復產戰勝疫情影響。

重點加大對小微企業、個體工商戶的支持力度。對疫情前生產經營穩定,財務狀況沒有異常,信用記錄良好的小微企業,由於受疫情影響出現資金暫時困難的,應按照實質重於形式的原則做到應貸盡貸。建立存量小微企業到期自動續貸展期機制,充分發揮續貸中心作用,確保符合條件的小微企業應續盡續。

小微企業續貸業務滯后的中資銀行機構2020年續貸率至少要比上年提升20個百分點。小微企業因疫情影響出現貸款逾期的,在合理的政策范圍內延期還款不計入不良貸款、不影響信用記錄。對因疫情導致資金緊缺的小微企業,要合理評估授信條件,測算授信空間,不強制要求企業追加增信,主動恢復額度或視情況增加貸款。繼續深入開展銀企對接活動,充分利用各類中小企業公共服務平台和首貸中心,提高小微企業“首貸率”和信用貸款佔比。

鼓勵各銀行機構在自身能力可承受的范圍內為受疫情影響較大的小微企業適當下調貸款利率,減免利息、罰息和手續費。鼓勵有條件的銀行建立小微企業免息貸款專項額度。對於受疫情影響嚴重但仍然按期還貸還息企業,要在后續信貸業務中適當給予優惠政策。

全方位支持經濟社會平穩發展

通知要求在京各銀行保險機構確保各項金融支持政策落實到位,加大重點項目和民生保障領域支持力度。支持銀行業機構積極使用人民銀行專項再貸款政策,積極申請抗擊疫情主題債券資金額度,主動對接重點醫療防控物資和生活必需品等國家“全國性重點企業名單”內的企業,迅速足額保障防疫融資需求。支持銀行業金融機構對服務上述重點企業的高科技類企業以及中關村管委會發布的“抗擊疫情新技術新產品新服務”清單企業,按照“特事特辦、急事急辦”原則提供優質高效的融資服務。同時,要大力支持重點建設項目順利開工復工,優先以優惠利率保障居民日常生活所需的“菜籃子”等物資生產企業融資需求。支持各保險機構合理延長已投保企業的安全生產責任保險期限,助力生活物資穩定供應和企業安全生產。

優化和豐富線上場景等“非接觸式服務”渠道

通知鼓勵在京各銀行保險機構強化網絡銀行、手機APP、小程序等服務管理和保障,減免相關申請、使用費用,積極推廣線上業務。支持各銀行業金融機構發展基於多維度大數據分析等新型征信模式,解決銀企信息不對稱問題,提高中小企業的貸款可獲得性。進一步推進銀行不動產抵押登記線上辦理,大力推行電子權利証書和不動產抵押信息區塊鏈上線。支持各保險機構運用遠程視頻、衛星遙感等信息化手段,靈活落實銷售“雙錄”等可回溯制度,保障疫情期間保險承保理賠服務。加強機動車交通事故“互碰快賠”機制宣傳,提高車險理賠效率,疫情期間有效減少人員聚集。

發揮各類機構比較優勢積極創新特色服務

通知鼓勵開發銀行和政策性銀行用足用好低成本資金,加大疫情防控領域貸款和轉貸款投放力度,切實降低企業融資成本。鼓勵在京各金融租賃公司、財務公司、金融資產管理公司以及外資銀行充分發揮自身特色優勢,在醫療設備租賃、供應鏈金融、債務重組、跨境貿易融資與支付等方面積極作為。鼓勵信托公司股東對於受疫情影響嚴重,不能按時分配的信托產品,給予一定流動性保障﹔在做好投資者溝通的前提下,可將受到疫情影響的信托產品適當延期﹔支持信托公司成立慈善信托和公益信托服務疫情嚴重地區。積極推動運用供應鏈金融、應收賬款抵質押、知識產權質押、政府採購確權等融資方式擴大對中小企業的融資供給。鼓勵在京各保險機構發展疫苗質量責任險,有效支持病毒疫苗研制工作。支持財產險機構配合政府部門加快推出涵蓋公共衛生風險的巨災保險產品,增強北京應對重大公共衛生事件的風險防控能力。

強化機構內部響應和監督問責

通知明確要求在京各銀行保險機構積極向總行(總部)爭取政策支持,及時科學調整本年度經營目標,合理改進績效考核體系,提高社會責任等非盈利指標在績效考核中的比重,不向基層下達不合理的規模、利潤等考核指標,針對疫情影響實行信貸單列計劃、內部優惠定價和盡職免責管理,提高小微企業不良貸款容忍度。要建立疫情防控政策落實情況監測監督機制,確保資金精准投放,對於不作為、慢作為、亂作為的單位和個人進行內部嚴肅問責。同時,要求各機構力戒形式主義和官僚主義,不提不符合實際的要求,不開不必要的動員會、座談會、匯報會等,讓基層把更多精力投入到疫情防控第一線。北京銀保監局將積極落實差異化監管政策,對疫情防控阻擊戰中勇於擔當並做出突出貢獻的銀行保險機構,將在后續監管評價及市場准入中予以正向激勵。

(責編:鮑聰穎、高星)

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