北京市基於區塊鏈的供應鏈債權債務平台正式上線

2020年02月08日17:30  來源:人民網-北京頻道
 

一直以來,參與政府採購和國企採購的中小微企業,長期面臨回款不足、資金支出增大等問題。特別是近期受肺炎疫情沖擊,中小微企業資金流動性風險加劇,企業生存面臨嚴峻挑戰。為此,北京市政府在近日出台的《關於應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影響 促進中小微企業持續健康發展的若干措施》(以下簡稱措施)中明確提出,要建設基於區塊鏈的供應鏈債權債務平台,為參與政府採購和國企採購的中小微企業提供確權融資服務。為積極貫徹落實《措施》,北京金控集團依托旗下“北京小微企業金融綜合服務平台”(以下簡稱小微金服平台),聯合海澱區政府、微芯研究院等單位,大力推進基於區塊鏈的供應鏈債權債務平台建設(以下簡稱北京供應鏈平台)。2月7日,該平台正式上線,積極為中小微企業提供確權融資服務。

北京供應鏈平台以北京金控集團旗下的北京小微金服平台(www.smeservice.com)作為統一入口,通過區塊鏈底層技術實現政府和國企採購合同應收賬款確權,並聚合融資擔保、資產管理等各類金融資源,為中小企業快速提供全方位供應鏈金融服務。

主要功能包括:提供基於區塊鏈技術的賬款確權証明,並支持確權証明全流程線上管理﹔支持中小微企業獲得確權証明后在線發起融資需求,並上線“確權貸”產品﹔支持銀行進行融資申請審核、授信管理和放款管理。

小微企業在北京小微金服平台注冊認証后,即可通過該平台向海澱確權中心提交確權申請。在企業注冊認証完成時,平台即為企業建立“一企一檔”,收集並積累企業的各種相關信息。

小微企業得到相關單位確權后,確權証明將在小微金服平台企業賬戶中予以展示。該確權証明將作為小微企業依托供應鏈進行應收賬款融資的重要基礎。小微企業拿到確權証明后,如果有融資需求,即可隨時在線向試點銀行百信銀行發起“確權貸”產品的融資申請。

小微企業提交貸款融資申請時,北京小微金服平台將向金融機構提供“一企一檔”、財務分析報告、競爭力評估報告、綜合評估報告等各種分析報告作為企業融資的信用分析基礎資料。上述資料可與確權証明共同形成金融機構向小微企業提供金融服務的有效支撐。

銀行收到小微企業融資申請后,即可基於上述資料結合本行的信貸風控系統對企業進行初步融資判斷,對符合相關條件的小微企業貸款申請予以關注。接下來銀行將對企業開展盡調、審批、授信、放款等貸款審批流程。最后根據小微企業的綜合信用情況,給予小微企業一定的授信額度,並明確貸款周期、利率等關鍵信息,企業可根據需要進行提款,從而獲得所需資金。

合同確權模式解決了銀行關心的企業應收賬款的確權要求,實現了公共採購數據支持小微企業融資的急迫需求,建立了小微企業通過供應鏈金融融資的新模式。

平台特點

一是系統流程體系清晰完整。按照全流程、全主體、全上線的系統設計方案,將小微企業、政府機關、確權中心、公共採購單位、銀行等確權業務主體全部納入系統,根據各自職能權限設立相應賬戶后,按照規范流程開展確權和融資工作。

二是企業申請確權智慧便捷。小微企業登錄平台后,在平台智能客服的提示和引導下,選擇相應的採購方,填報合同名稱、合同編號、合同總金額、申請確權金額等要素信息,並上傳合同首頁、蓋章頁、驗收合格証明、發票等佐証材料。如相關材料齊備,僅需1分鐘即可完成申請步驟。提交申請后,小微企業可實時查看辦理情況等全流程信息。

三是政府機構全程督辦。確權中心登錄平台后,在線審核處理確權申請,將符合條件的申請轉交至公共採購單位,並建立工作台賬,明確專人負責,跟蹤確權進展。市財政局、市國資委通過平台可全程監督確權申請辦理進度,督促公共採購單位及時確權。

四是雙方合法權益有效保障。公共採購單位根據所簽採購合同的付款條件,有權作出同意或不同意確權的決定。如採購單位不同意確權,企業可以補充相關信息和資料后再次提交申請,也可向市經信局申訴仲裁。

五是申請銀行貸款快速高效。相比傳統融資模式,獲得確權的小微企業無需辦理抵押擔保手續,僅需通過平台在線填寫申請貸款金額、利率、期限等信息並上傳確權証明,便能快速對接銀行的應收賬款質押貸款。銀行通過平台在線查看企業確權証明,核對無誤后即可進入授信放款環節。

六是運用區塊鏈機制有效防控風險。確權系統底層採用區塊鏈技術,通過建立共識機制確保確權數據在不同機構間的同步更新,且安全可溯不可篡改。系統各個主體可隨時了解企業確權和融資情況,杜絕虛構確權証明、虛增確權金額、同一確權証明重復融資等違規現象。

平台“組合金融”服務

作為北京市推出的金融服務實體經濟的“1+8”措施之一,北京小微金服平台通過“大數據征信+擔保增信+股債聯動+不良資產處置”的方式,為入駐小微企業提供“助保”“助投”“助貸”“助扶”等金融綜合服務,旨在破解小微企業融資難、融資貴等難題。除定向融資申請外,北京小微金服平台也支持非定向融資需求發布。小微企業如果對金融產品沒有明確意向,可以發布公開融資申請,平台合作銀行看到融資需求后予以關注,通過“搶單”模式響應企業申請。目前平台設定最多可由三家銀行進行關注和受理,提升銀行、小微企業的合作效率。

除滿足小微企業貸款需求外,北京小微金服平台還聚合了投資機構、融資擔保、融資租賃、保理、資產管理等內外部金融資源,通過發揮各類金融工具的資源協同作用,為小微企業提供多元化、多層次、全方位、全周期的金融服務。

(責編:池夢蕊、高星)

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