央行二代征信系統正式上線 顯示最近60個月還款記錄

　　圖中表格內貸款信息增加“共同借款標志” 攝影/本報記者 楊小嘉

　　央行征信中心1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。昨天起，征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

　　當天，不少市民通過個人信用報告自助查詢機拿到了自己第一份二代格式的信用報告。北京青年報記者看到，相比一代格式，二代格式信用報告展示版面更加明確清晰，一目了然，展示的信息數量明顯增加，報告篇幅也長了不少。

　　報告由10頁變成17頁

　　人民銀行的一代征信系統於2006年正式運行，在促進金融交易、降低金融風險、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。

　　為更好地滿足征信需求、適應金融科技發展趨勢，央行征信中心適時啟動二代征信系統建設工作，對征信系統進行優化升級。與一代相比，二代征信系統提供的信用報告豐富了基本信息和信貸信息內容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。

　　昨天，在東城區一家工行網點，王女士用自己的身份証，通過人臉識別在個人信用報告自助查詢機上順利打出了信用報告。跟去年12月31日那次一樣，她選擇的是“明細版”而不是“簡要版”。看到屏幕上顯示報告打印了5張紙時，王女士說：“上次的報告用了4張A4紙，看來新版報告內容多了不少。”

　　北京青年報記者看到，個人信用報告自助查詢機是用A4紙雙面打印，每面都顯示兩頁的內容，一張A4紙能顯示4頁報告的內容。王女士昨日打印的新版報告一共是17頁，所以用了5張A4紙。她也向北青報記者出示了去年年底打印的那份舊版報告，一共10頁內容，隻用了3頁紙。

　　首頁多了“異議信息提示”

　　新舊兩份報告首頁最上方都是查詢情況說明，顯示被查詢者姓名、被查詢者証件信息等。但是新版報告下方多了一項“異議信息提示”，正文是：信息主體對信用報告內容提出了0筆異議且正在處理中，請瀏覽時注意閱讀相關內容。如果市民之前就信用報告的內容向征信部門提出了異議，應該會在這裡顯示數量。而銀行等授信機構看到這裡，也會“心裡有數”。

　　新舊兩版報告第一大部分都是“個人基本信息”，都分成身份信息、配偶信息、居住信息和職業信息四項。舊版身份信息包括性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位、通訊地址和戶籍地址10項﹔新版報告增加了 “就業狀況”和“國籍”，刪除了“住宅電話”和“單位電話”，同時把手機號碼單獨列為一欄，標注了信息更新日期。跟舊版報告一樣，新版報告的每一項數據都標注了“數據發生機構名稱”，大家可以知道每一條信息都是哪家銀行報送的。

　　新舊兩版報告的第二大部分都是信息概要，其中第一項也都是被查詢人的個人貸款和信用卡信息的概要，包括個人房貸筆數、個人商用房貸款（包括商住兩用房）貸款筆數、其他貸款筆數、貸記卡賬戶數、首筆貸款發放月份、首張貸記卡發卡月份等信息。舊版報告將這些數據一字橫向展示，新版報告則做成了表格，更加清晰易讀。

　　此外，舊版報告裡還有“本人聲明數目”和“異議標注”兩項數據，由於新版報告在開頭已經展示“異議信息提示”，這部分就沒有這兩項數據。

　　增加“共同借款標志”

　　新舊兩版報告的第三大部分都是信貸交易信息明細。因為王女士的房貸已經結清，所以舊版報告隻用文字描述了她過去的貸款情況，包括時間、銀行名稱、貸款金額、擔保方式、期數、賬戶狀態等信息。

　　新版報告將這些信息制成表格，一目了然，而且的確有一項數據是“共同借款標志”，王女士的這一項顯示的是“無”。

　　央行征信中心有關負責人近日對媒體表示，金融機構評估借款人信用風險會充分考慮共同借款信息。不過，1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據后，征信中心會將借款信息同時展示在每個借款人的信用報告中。如后續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。例如，如果發生后續共同借款協議解除，二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息﹔金融機構向征信系統報送更新信息后，不再承擔還款責任的借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

　　顯示最近60個月還款記錄

　　新版報告之所以比舊版報告篇幅變長那麼多，主要是因為貸記卡賬戶的信息明顯增加。新舊版賬戶報告都詳細展示了每一個貸記卡賬戶的交易信息。如果一張多幣種信用卡除了人民幣賬戶，還有10個外幣賬戶，那麼信用報告會把這11個賬戶的信息都展示出來，不過新舊報告展示的數據並不同。新版報告增加了“未出單的大額專項分期余額”、“剩余分期期數”。

　　舊版報告隻顯示最近兩年即最近24個月的還款記錄，而且還隻顯示有無逾期和逾期時間，沒有逾期金額。新版報告顯示了最近5年，即最近60個月的還款歷史信息，不僅有逾期狀態還有當前逾期總額。從排版來看，舊版報告的還款記錄隻有一行，分成24個小格，每月一格。而新版報告是一個12×10的表格，內容有120格，每個月對應兩格，上格是逾期情況，下格是逾期金額。

　　王女士有一張某銀行的人民幣單幣種信用卡，舊版報告中對這個賬戶的展示篇幅還不到新版報告的一半。

　　數字代碼代表逾期天數

　　需要注意的是，新舊版信用報告對貸記卡還款狀態的代碼定義並不完全相同。其中，＊均表示本月沒有還款歷史﹔N均表示正常﹔G表示除結清外的終止賬戶﹔C表示結清的銷戶﹔＃均表示賬戶已開立，但當月狀態未知。不過，阿拉伯數字的含義就不同了。舊版報告中，1表示未還最低還款額1次﹔2表示連續未還最低還款額2次﹔以此類推，最大為7，表示連續未還最低還款額7次及以上﹔而新版報告中，1表示逾期1-30天﹔2表示逾期31-60天﹔3表示逾期61-90天……7表示逾期180天以上。

　　未採集水費電費等公共信息

　　二代征信是否採集水電等繳費信息一直備受關注。王女士出示的新舊兩版報告都沒有顯示相關繳費信息。

　　據了解，目前，二代征信系統尚未採集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。人民銀行征信中心有關負責人表示，未來在採集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心將與相關數據源單位在取得信息主體授權同意，並確保數據質量和安全的前提下，才會進行採集和展示。

　　不過，二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已採集的個人電信正常繳費和欠費信息。央行征信中心表示，在嚴把數據質量關的前提下，將對個人電信信息穩妥、謹慎地進行採集。

　　文/本報記者 程婕