本報記者 潘福達

　　時隔三個月，LPR再度傳來調降消息。昨天，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%，分別較前一個月下降了5個基點和15個基點。這也是5年期以上LPR在今年內的第三次下調。

　　與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調，房貸族將有機會享受到政策“大紅包”。當前北京地區首套房貸利率已跟隨LPR下降到4.85%水平，這是自LPR捆綁房貸利率后，北京首套房貸利率首次回歸“4時代”。初步計算，20年期百萬元房貸，月供相比調整前可省83元。

　　LPR報價下調符合市場預期

　　此前，5月20日，5年期以上LPR已迎來一次大幅調整，當月下調15個基點至4.45%﹔1年期LPR與前一個月報價持平，為3.70%。

　　此次LPR調降在市場預期內。8月15日人民銀行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作，MLF 中標利率為2.75%，下降10個基點。8月MLF利率下調，意味著當月LPR報價的定價基礎發生變化，加之近期銀行資金成本也在較快下行，8月LPR報價下調在意料之中。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青表示，8月政策性降息落地，當月LPR報價下調符合市場預期，顯示新一輪穩增長措施正在加碼，重點是通過降低融資成本激發信貸需求，推動消費、投資保持修復勢頭。8月，5年期以上LPR報價降幅更大，1年期降幅較小，表明定向支持樓市是當前降息政策的重點，推動房地產盡快企穩回暖已成為穩定宏觀經濟大盤的關鍵。

　　北京首套房貸利率跌破5%

　　對於北京購房人而言，此次LPR下調也是一個利好。北京地區銀行目前執行的房貸利率為，首套房商貸利率在5年期LPR基礎上加55個基點，二套房商貸利率加105個基點。此次調整后，首套房商貸利率為4.85%，二套房商貸利率為5.35%。記者算了筆賬，以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進行計算，LPR調降后月供為6516元，較調整前的6599元少了83元。

　　從全國范圍來看，部分城市的首套房貸利率可能更低。5月15日，人民銀行、銀保監會發布的通知明確首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於LPR減20個基點，這意味著，此次調整后首套房貸利率最低可到4.1%。

　　不過，這並不意味著房貸族一定能省錢。對於此前放棄轉為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調整無關，房貸不會發生變化﹔對於已轉換為LPR定價利率的存量客戶，需把重定價周期和重定價日考慮在內，在重新定價日前月供不變。大部分銀行是從新一年的第1個月開始調整，假設購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本月5年期LPR下調並不會影響其今年每個月還的房貸數額。

　　截至目前，今年5年期以上LPR已經累計下調過三次，共下調了35個基點，除1月下調了5個基點，5月和本月都下調了15個基點。如果選擇每年1月1日為利率重定價日，那到今年12月，以5年期以上LPR為基准的房貸利率暫時不變。明年1月起，房貸利率可以下降35個基點，很多人的房貸將會迎來新一輪調整周期。

　　有助於促進樓市回暖

　　今年以來，全國多座城市出台各類穩樓市政策。不過相比於其他類型的穩樓市政策，降息向來被視為最具實質性的措施之一。今年以來LPR三次調降，對房地產市場的信心提振作用同樣不可忽視。

　　中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為，LPR調降有助於降低購房成本，增強購房意願，提振房地產銷售。在當前房地產市場仍然低迷的環境下，通過LPR下調來帶動房貸利率調降，成為扭轉市場預期、促進樓市回暖的重要一環。從明年1月1日開始，今年LPR累計下調的效應將體現在居民月供當中。利息節約、可支配收入增加有望提振居民的消費預期，從而為擴大內需、提振經濟帶來一系列“正反饋”。

　　不過分析人士普遍認為，對於處在筑底階段的房地產市場來說，要想徹底扭轉現有的局面，還需要其他的利好政策出台。

　　中原地產首席分析師張大偉表示，當下樓市面臨的不只是房地產問題，更多的是預期問題，更積極的穩樓市政策出台后市場有望穩定。而且除少數城市外，大部分城市的首套房貸最低利率並未降至4.1%的下限，因此就房貸利率而言，各地還有進一步下調的空間。

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