个人征信报告为什么会出错？

　　不久前，江苏南通市民房女士发现，其个人征信报告里的“工作单位”一栏竟然出现了侮辱性职业字样。经过房女士投诉，相关部门已联系到涉嫌上传不当信息的晋商消费金融股份有限公司，晋商消金已在线删除此不当信息。

　　事件

　　“工作单位”填写不当信息

　　房女士在2018年4月向晋商消金南通分支机构申请了个人消费贷款16万余元，贷款期限为36个月，自2020年2月向晋商消金提出因疫情影响延期还款，还款期限延至年底，目前需偿还本息7万余元。

　　今年4月初，房女生在央行南通中心支行查询个人征信意外发现，其征信报告“工作单位”一栏中竟被填写侮辱性职业字样。房女士发现后，向央行南通中心支行征信管理部门进行了反映。经向晋商消费金融核实，他们承认不当信息是他们上传到征信系统的。然而，晋商消费金融已经撤销南通分支机构。央行南通中心支行将房女士反映的情况上报至央行南京分行，再协调太原中心支行处理。经过央行系统各部门的工作，4月6日当天，央行太原中心支行已责令晋商消费金融在线删除处理。

　　虽然“侮辱性”的文字已经在征信报告中消失，但房女士认为自己的精神受到伤害，希望晋商消费金融赔偿其相应的精神与名誉损失，央行南通中心支行认为这一诉求属于民事纠纷，建议向法院起诉解决。

　　如此荒唐的信息是怎么上传到征信系统的？是工作人员的无心之失还是故意为之？截至5月25日发稿时，晋商消费金融公司尚未回复北京青年报记者。

　　进展

　　晋商消费金融公司再次被约谈

　　针对晋商消费金融股份有限公司“个人征信报告出现侮辱性字眼”问题，人民银行太原中心支行于4月8日约谈了晋商消费金融公司，5月25日，再次约谈晋商消费金融公司。

　　4月8日，人民银行太原中心支行根据南通市中心支行情况通报，约谈晋商消费金融公司，要求其依法核查情况，对错误信息立即予以更正，并做好与客户的沟通，维护客户合法权益。随后，人民银行太原中心支行对晋商消费金融公司征信业务情况开展了实地核查。

　　5月25日，人民银行太原中心支行主要负责人再次约谈晋商消费金融公司及其大股东，在重申监管意见的基础上，严肃提出后续整改要求：一是要深刻反思事件经过，主动回应客户诉求，消除不良影响；二是要深入调查事件原因，严肃追责；三是要全面梳理内部工作流程，进一步加强内控管理，切实履行征信信息采集报送主体责任，保障金融消费者合法权益。

　　下一步，人民银行太原中心支行将对本次事件情况调查核实后，依法依规作出严肃处理。

　　追问

　　被金融机构员工篡改？

　　信用报告为什么会出错？央行征信中心有关人士表示，数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错。比如，客户自己填写信息有误；客户经理录入操作有误；放贷机构数据处理有误；征信中整合数据有误。

　　有熟悉征信业务的业内人士表示，工作单位、住址、电话这些内容，正常情况都是放贷机构根据贷款者自己填写的资料录入后上传报送的，如果是人工录入，不排除会出现错误。但房女士遇到的情况不像是文字输入时不小心敲错的，有可能是录入者篡改了房女士自己填写的信息或者完全是自行编造，第一责任大概率是晋商消金具体负责的一线员工。

　　发现征信报告有错该怎么办？

　　普通人发现信用报告有错怎么办呢？央行征信中心有关人士表示，如果认为信用报告中的记录有错误、遗漏的，可以向放贷的金融机构或征信中心（分中心）提出异议申请并要求更正。除了本人亲自申请异议，还可以委托代理人申请异议。只要带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。相关具体信息可关注中国人民银行征信中心官网和官方微信公众号。

　　如果客户对异议处理结果不满意，可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；还可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，应该能在30日内收到反馈；也可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。

　　北青报记者注意到，央行征信中心官方微信公众号发文支招如何在金融机构申请异议处理。根据文章，金融机构只受理属于本机构信贷业务的异议申请，全国性金融机构大部分可受理本地的异议申请，还可受理跨地区的异议申请，主要通过柜台或客服电话两种渠道受理；地方性金融机构大部分仅可受理本地的异议申请，不受理跨地区的异议申请，主要通过柜台、客服电话和异议处理专员（或客户经理）三种渠道处理，其中最后一种渠道用得比较多。详细情况需要向各金融机构致电咨询。

　　金融机构受理异议申请后，要对异议信息进行内部核查，信息确实错误的，要改记录；信息没错的就不会改。异议处理完毕后，平均会在十几天向客户回复处理结果（规定是20天内）。

　　征信中心是否能修改金融机构数据

　　如果异议处理、行政仲裁或法院判决的结果是金融机构报送的数据确实错了，央行征信中心是不是可以直接上手修改呢？答案是否定的。

　　央行征信中心有关人士表示，征信中心不能修改、删除金融机构的数据，修改或删除数据必须是金融机构自己操作。在修改和删除之前，本人可以添加“本人声明”说明情况。如果金融机构坚决不改，客户也可以向法院起诉，如果法院判决金融机构修改数据，该机构必须执行判决，否则客户还可申请法院强制执行。

　　央行征信中心有关人士表示，消费者在申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，这样可以做到对自己的信用状况心中有数，发现问题，及时纠正。如果不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告，也建议大家一年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，还可以检查是否存在别人冒用或盗用自己的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英