游人在鼓樓大街一商店選購美食。 新華社記者 李欣攝

　　《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》（簡稱“兩項貼息政策”）已於近日印發。兩項貼息政策被視為消費貸款領域的“國補”，享受貼息的條件是什麼？如何申請？

　　記者昨天從國新辦舉行的新聞發布會獲悉，此次是中央財政首次對個人消費貸款進行貼息，核心要求是要有真實的消費行為。服務業經營主體貸款貼息政策則聚焦餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費服務領域。兩項貼息政策不設繁瑣的門檻、不搞復雜的操作，涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請等工作均由經辦機構來負責，借款人無需額外的操作。

　　個人消費貸單筆最高可享貼息500元

　　居民享受個人消費貸款貼息的條件是什麼？財政部金融司司長於紅介紹，從今年9月開始的一年時間裡，無論是日常生活性的小額消費，還是買車、裝修、購置家具家電或手機電腦等較大額度的商品消費，或者是旅游、養老、生育、教培、醫療等服務消費，只要是在相關機構獲得了消費貸款，其中實實在在花出去用於消費的部分，都可以享受貼息支持，每人單筆消費最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費可以疊加享受。

　　具體規則為：對於單筆5萬元以下的消費，按照實際金額計算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機構最高可以享受貼息1000元﹔對於單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限來計算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費的貼息以后，在同一家貸款機構最高可享受貼息3000元。

　　需要說明的是，個人消費貸款貼息政策支持的是消費者合理的借貸需求和真實的消費行為，如果借款人使用個人消費貸款用於一些非消費領域，或是其他違規套利行為，這不屬於政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

　　個人如何申請消費貸款貼息？據了解，借款人在申請個人消費貸款簽訂相關貸款合同的同時，隻需要增加一個操作，就是要授予貸款經辦機構相關權限，允許其識別貸款發放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對於已經簽訂的貸款，貸款經辦機構可通過簽訂補充協議等方式來取得借款人的相關授權。貸款經辦機構將根據個人實際消費的情況，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔的貼息資金。借款人可通過短信、手機App等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

　　例如，一名消費者使用個人消費貸款，在政策執行期內花了20萬元用於裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得三分之一的利息補貼。

　　服務業經營主體單戶最高可享貼息1萬元

　　服務業經營主體享受貸款貼息的條件是什麼？於紅表示，核心是要將貸款資金用於經營活動。此次對8類主要消費服務領域的貼息比例為1個百分點，可以貼息1年。經營主體單戶享受貼息的貸款規模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。

　　於紅進一步指出，《提振消費專項行動方案》是今年3月16日公開發布的，從今年3月16日到年底的時間裡，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經收到貸款資金的經營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限來進行貼息。

　　需要說明的是，貸款資金必須合規用於正常的經營活動，重點是要改善消費基礎設施、提升服務供給能力，不能用於投資理財和套利活動。

　　服務業經營主體貸款貼息的具體操作方面，借款主體同樣不需要進行貼息的申請，隻需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經辦銀行收到財政貼息資金以后，對經營主體已經支付的利息，一次性向經營主體返還對應的貼息資金﹔對於經營主體未來需支付的利息，貸款經辦銀行在后續按期收取時，直接扣除對應的貼息資金。

　　政策“組合拳”讓消費者享受更多實惠

　　此次政策為什麼聚焦這些服務消費領域？政策實施將產生什麼樣的效果？商務部服務貿易和商貿服務業司負責人王波援引相關統計數據表示，2020年-2024年，我國服務消費保持了較快增長，居民人均服務性消費支出年均增長9.6%。2024年，居民人均服務性消費支出佔居民人均消費支出的比重達46.1%，對居民消費支出增長貢獻率達63%。很多家庭在家政、健身、旅游、美容、教育、醫療等方面的支出已經超過了商品消費的支出，我國服務消費有較大的增長潛力。

　　財政部副部長廖岷強調，與以往補貼政策主要支持投資端和供給端不同，兩項貼息政策從需求端和供給端同時發力，力求實實在在地惠及千家萬戶，而且重點是消費領域。其中，個人消費貸款貼息政策打破了以往對整筆貸款貼息的慣例，精准地支持其中用於消費的部分，真正惠及有消費意願的借款人﹔經營主體貸款貼息則精准用於改善相關主體經營狀況。這些政策也可以和正在實施的消費者以舊換新補貼等政策形成“組合拳”，讓人民群眾在消費過程中得到“國補”更多的實惠。

　　現在正值暑期，居民旅游度假、休閑消暑、影視打卡、學習充電等消費需求旺盛。接下來還有中秋佳節、“十一”黃金周，都是傳統的消費旺季，“希望這項政策能夠對人民群眾有所幫助。”廖岷說。

　　據悉，兩項政策實行全流程管理，中央和地方相關部門各司其職，嚴格把好資金的審核、撥付等關口，確保政策的執行效果。到期后相關部門將開展效果評估，研究視情延長政策的期限，或擴大支持范圍，和調整貸款經辦機構的范圍。

　　鏈接

　　多家銀行明確

　　辦理不收服務費

　　財政部聯合中國人民銀行、金融監管總局於8月12日發布《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》。《實施方案》發布后，多家銀行迅速響應，明確將按市場化、法治化原則落實貼息，並提到辦理個人消費貸款貼息不收取任何服務費用。

　　工商銀行、交通銀行、郵儲銀行發布公告稱，正在依法依規、積極有序推進財政貼息工作﹔農業銀行、中國銀行、建設銀行確定自9月1日起對符合通知要求的個人消費貸款實施貼息。對於具體辦理操作指引等實施細則和相關問題解答，上述銀行均表示，后續將通過自家銀行官方網站、微信公眾號、網點等官方渠道進行發布。

　　多家銀行都明確，在辦理個人消費貸款貼息業務過程中不收取任何費用，請消費者通過官方渠道獲取信息，謹防不法分子以各種形式進行詐騙。

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