本報記者 孫瑩

　　因為經常聽到有商家倒閉跑路的消息，正在給兒子選擇音樂培訓班的李女士顧慮重重。經人介紹，她登錄了一款名叫“預付監管”的微信小程序，裡面的商家全部在政府備案，消費者預付的資金由銀行存管，發生風險還有保險兜底，這讓李女士交錢辦卡有了底氣。

　　李女士所使用的“預付監管”小程序，正是北京市石景山區在2020年搭建的“預付式消費監管和服務平台”的一個實際應用場景。因創新推出這一預付式消費監管服務，石景山區信訪辦日前入選全國“楓橋式工作法”單位。

　　預付式消費監管和服務平台讓消費者放心的關鍵在於解決了預付資金無監管這一核心問題。

　　石景山區信訪辦副主任許鵬介紹，平台有三大突破性設計。一是全行業預付資金存管制度。把暴雷頻發的校外培訓、文體健身等行業納入重點監管，對全區開展預付式消費的經營企業，全部採取專用存款賬戶管理。銀行會凍結預付費余額的20%作為保証金，並在后期根據其信用狀況進行浮動式管理，以加強經營過程的資金監管。

　　二是創新保險險種。平台與保險公司聯合設計推出全國第一個“預付式消費合同履約保証保險”互聯網險種，企業可通過“一卡一保單”的形式為消費者預付費投保，最高可保障消費者預付費余額50%的權益。

　　三是建立預付資金風險預警體系。採集多個平台數據，構建風控模型，及時感知預付企業經營、發卡、資金等異常，實現“風險預警聯防聯控、金融保障對沖風險、法治化解持續追溯”的風險預警體系，最大程度保護消費者合法權益。

　　監管平台剛推出的時候，雖然消費者的使用意願比較高，但商戶多持觀望態度。由於上位法支撐不足，政府不能強制要求商戶加入平台，隻能努力動員部分信用商戶先行入駐起到示范作用。

　　“要不要入駐這個平台，最開始我們內部有一些爭議。”石景山區一家音樂培訓機構的負責人表示，20%的預付資金納入銀行存管讓學校管理層很糾結。“但我們和家長們溝通后發現，平台的確能夠增進學校和家長的互信，就決定試一試。”

　　加入平台后，負責人把相關標識擺在了學校門口最顯眼的位置。“家長對商家跑路的擔心減少了很多，現在更多家長都會選擇監管平台上的商家來消費，反而給我們引來了更多消費者。”

　　2022年，受疫情沖擊，該音樂培訓機構經營壓力巨大。讓機構經營者沒想到的是，在企業生死存亡的關鍵時刻，他們通過監管平台出台的金融幫扶政策，拿到了30萬元的紓困資金，解了燃眉之急，恢復正常運營。

　　讓平台的誠信企業嘗到甜頭，讓黑心商家吃足苦頭，才能最終實現“良幣驅逐劣幣”。基於這一考慮，監管平台對誠信企業給予相應額度無抵押、無擔保的純信用貸款扶持，並綜合消費者評價、12345投訴、經營信譽等情況，建立了優質企業“白名單”，設立5000萬元紓困資金池，幫助企業平穩健康運行，讓商家用自身信用換來了實打實的金融政策福利。對卷款跑路等嚴重侵害消費者權益的企業及其高管人員則實施市場禁入，限制其繼續經營。

　　石景山區的這一機制創新直接推動了北京市的立法進程。2022年正式施行的《北京市單用途預付卡管理條例》中，有很多條款內容正是源於石景山對預付費市場監管的引領性改革。

　　截至目前，石景山區已經有1270余家預付式經營商戶入駐平台，記錄發卡交易137萬張，資金交易9.6億元，存管資金1800余萬元。通過平台成功化解退費糾紛800余起，為消費者挽回損失200余萬元。

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