推动养老金融高质量发展、让金融产品和服务更好满足居民养老需求，是人口老龄化背景下的重要课题。目前，北京已逐步形成以养老金产品为主体、政保合作项目为补充、多元主体支持养老服务体系建设的养老金融发展路径。数据显示，截至三季度末，本市开立个人养老金账户531.8万户，缴存资金超过114.2亿元人民币，位于全国试点城市前列。

　　个人养老金试点成效初显

　　“来开个人养老金资金账户的人不少，很多都是冲着税前抵扣政策来的。”在望京附近一家大型银行网点，客户经理正向前来咨询的市民介绍开户细节。2022年11月，人社部宣布个人养老金制度启动实施，北京成为首批36个先行城市或地区之一。

　　目前，我国养老保险体系包括三大支柱——第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱则是个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。其中，养老第三支柱发展的关键，就在于能否提供真正符合居民需求的金融产品。

　　北京金融监管局相关负责人介绍，除个人养老金外，专属商业养老保险、养老理财产品、商业养老金业务试点均已在北京落地实施。以专属商业养老保险为例，这类保险是以养老保障为目的，领取年龄在60周岁以上的个人养老年金保险产品，投保简便、交费灵活、收益稳健。自2022年3月1日试点以来，截至三季度末，本市累计投保23万人次，保费规模37.6亿元。

　　商业养老保险公司的商业养老金业务也从2023年开始在北京试点，对个人养老金制度的发展具有支撑和补充的作用。截至三季度末，本市商业养老金累计有效开户4.6万户，资产规模93.4亿元。

　　除了保险产品的先行先试之外，在资本市场方面，北京已有15家基金公司发行养老目标基金超70只，规模约150亿元。

　　政保合作创新“为老”服务

　　“长期照护老人是一份重担。这项政策不仅为我父亲带来了专业的护理服务，还有真金白银的补贴，老人的生活质量都提升了！”在石景山区八角街道，居民关女士的父亲患有阿尔茨海默病，不幸摔倒后需长期卧床。申请到长护险后，服务机构为关女士的父亲安排了护理人员定期上门，协助老人进食和翻身等。长护险每月还会提供家庭补贴，减轻经济压力。

　　长护险，即长期护理保险。2020年，北京市石景山区被确定为全国第二批长护险试点地区，北京金融监管局迅速指导商业保险公司做好组织失能评估，护理机构资格准入、考核评价，护理费用结算等各项工作。截至三季度末，石景山长护险试点保障覆盖43.3万人，累计5409人享受待遇，商业保险公司长期护理保险基金支出费用2.3亿元。

　　政保合作，既能发挥商业保险专业优势，节约政府公共服务成本，又能补齐特殊人群保障短板，为消费者减轻经济负担。目前，北京开展了老年人专属意外险、失独家庭综合保障两个政保合作项目，向老年人、失独老人等补贴保费，撬动社会资金提高政策覆盖面和保障水平。截至三季度末，项目累计为200余万老年人和失独家庭提供保障，累计受益达10.6万人次，赔付3亿元。

　　记者关注到，“投保难、无处保、费用高”一直是困扰慢性病人群享受保险服务的阻碍，对此部分保险公司上线了糖尿病专属保险，在提供专属疾病保障的同时，向糖尿病人提供用药指导及健康生活方式监测；对于关注高品质生活的老年人，多家保险公司将商业保险与养老服务结合，建设运营了集康复医疗、膳食健康、文娱活动等服务于一体的养老社区。

　　适老化服务提升办事体验

　　每月15日是北京市养老金发放日，这一天，也成为工商银行北京分行的“敬长日”。提前开门引导、设置爱心窗口、提供叫号提醒……各家网点贴心服务，为老年人支取养老金提供便利。

　　记者看到，在工行北京分行的网点，适老化设施设备几乎已成为“标配”。从入口处的应急呼叫按钮、无障碍通道，到大厅内的老年客户专属爱心座椅、老花镜、大字版计算器、医药箱，再到业务办理区的绿色通道、爱心窗口、爱心理财室，各项软硬件设施一应俱全。据了解，截至目前，工行北京分行已完成近60家适老化示范网点建设，180余家网点实现了适老化服务的升级优化。

　　日益普遍的适老化服务大大提升了老年人群的办事体验。“我们设计了不同的沟通语速和语调，比如面对75岁到80岁的老年客户，语速要控制在1分钟140到160字左右，保证客户听清、听懂。”建设银行北京市分行相关负责人介绍，除了提升服务细节，该行还从118家适老网点中挑选了3家，作为首批“健养安”养老金融特色网点。这些网点不仅增配大额存单、专属理财额度，设置养老金融服务专区，还组建顾问团队宣传健康养老等知识，提供养老咨询、资产配置等服务。本月初，北京农商银行首家适老服务示范网点也在石景山支行苹果园分理处揭牌。

　　线上业务办理方面，众多金融机构的手机App相继推出老年人版本，放大字体样式，把最常用的业务放在显眼位置。金融机构客服热线也不断升级，部分银行为老年人推出了跳过语音导航与按键选择的“尊老专线”，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。

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