人民网北京7月26日电 （记者鲍聪颖）为促进北京多层次医疗保障体系建设，有效缓解人民群众高额医疗费用负担，为基本医疗保险提供补充保障，7月26日上午，北京医保参保人专属的普惠健康保险“北京普惠健康保”正式发布。该产品由政府部门指导监督，投保人一年195元可最高享医保目录内外300万元保障。

7月26日，北京医保参保人专属的普惠性商业健康保险“北京普惠健康保”正式发布。

从今天起，只要是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员（包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等），均可关注官方指定投保平台“北京普惠健康保”微信公众号在线投保，也可通过支付宝、腾讯微保、京东和中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司渠道投保。

针对市民所专注的问题，记者了解到：

一、北京普惠健康保如何体现惠民？主要是为哪些人群增加保障？

“北京普惠健康保”产品与基本医疗保险制度紧密衔接，保障内容包括基本医疗保险目录内高额个人自付医疗费用和基本医疗保险目录外自费费用，并提供出院后增值服务，满足多样化多层次医疗保障的需求。同时，本产品投保无年龄、健康状况、职业类型等限制条件，所有参保人员保障范围一致，对有恶性肿瘤等五类严重既往症的参保人员与其他参保人形成差异化的保障水平，通过提高免赔额、降低赔付比例的方式，实现“可投保、可理赔”，确保社会各群体公平享受惠民待遇。

参保人群范围覆盖北京市基本医疗保险所有在保状态的参保人员，包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等。

二、与市面上其他城市的同类产品相对比，北京普惠健康保有哪些特别亮点？定价如何考虑？

（一）产品四大亮点

1.北京市基本医保参保人专属

这款专属北京医保参保人的普惠保险，充分诠释了“北京普惠健康保”中“普”、“惠”二字：

【普】门槛宽松，只要是北京市基本医保参保人，不限年龄（新生儿及百岁以上老人），不限户籍，不限职业不限健康状况，皆可参保。

【惠】北京普惠健康保不区分年龄、职业，统一定价195元/人/年。与医保紧密衔接，契合北京医保参保人群实际医疗保障需求。

2.百种海内外高额特药

“北京普惠健康保”针对北京地区高发疾病匹配出适合北京地区人群实际情况的100种海内外高额特药，覆盖高发癌症。25种国内特药，北京市指定药店可提供药品直付和送药上门等服务；75种海外特药，支持海南自由贸易港海外特药治疗，不出国门便可同步使用国内未上市的全球创新药。

3.自付自费均可报

去医院看病时，医保报销后，剩余部分由个人承担的、属于保险责任的自付费用和自费费用，皆在“北京普惠健康保”的报销范围内，包含医保目录内住院、门诊自付费用及医保目录外住院自费费用。

4.既往症可保可赔付

北京普惠健康保突破商业健康保险限制，五类特定既往症人群可保可赔付，不再担心被拒保。除约定的5大类特定既往症，不管已患何种疾病，皆可按健康人群赔付比例赔付。

（二）定价问题：

于市面上普通商业健康保险年纪越大保费越高，很多老年人还会因为年龄过大而被拒保。作为一款普惠型健康保险，“北京普惠健康保”的唯一购买条件是“北京市基本医疗保险的在保人员”投保无年龄、健康状况、职业类型等限制条件，老少同价，保费都是195元/年。

三、如果用户已投保百万医疗险等商业保险，是否还可购买北京普惠健康保？理赔时有何注意事项？

北京普惠健康保为北京市基本医保参保人专属，面向全体北京基本医保参保人，不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。与百万医疗的区别切身体会以下几点：

1、百万医疗一般是面向全国销售的纯商业保险；北京普惠健康保，城市化定制型产品，政府监督指导，紧密衔接本地基本医疗保险，符合本地实际，安全可靠。

2、大部分百万医疗在投保时都需要做健康告知，一些患病人群或者亚健康人群可能会不符合投保条件，或者即使可以投保，相应疾病的治疗费用也不可理赔；北京普惠健康保对既往症患者可投保可理赔，是真正的普及。

3、百万医疗保费价格随着年龄增长而增长，尤其一定年龄后，价格可能数倍于普惠健康保；北京普惠健康保老少均价，价格亲民，是真正的实惠。

如果用户已投保百万医疗险等商业保险，还可以再购买北京普惠健康保来进一步提高您的保障水平。

若用户已投保的是定额给付型重疾保险，与北京普惠健康保结合，定额给付保障提供一次性较大金额的给付+北京普惠健康保提供医疗费用报销保障，可以更安心。

若用户已投保的是费用报销型医疗保险，与北京普惠健康保结合，可进一步提高您的医疗费用保障额度。根据医疗保险补偿原则规定，投保的公费医疗、基本医保、医疗救助等政府医疗保险+其他商业保险+北京普惠健康保，最高报销总额不得超过实际花费的医疗费用总额。北京普惠健康保包含医保目录内100万元个人自付医疗责任和医保目录外100万元自费医疗责任，以及50万国内特药和50万海外特药保障，并提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务。

理赔时，医保内责任理赔申请需在大病报销后申请；医保外责任累计超过免赔额后即可申请。对于已经从任何第三方（商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，需提供商业保险机构或其他第三方的医疗费用分割单原件或医疗费用结算证明。

四、为何既往症可承保可赔付？对保司来说是否有赔付压力？如何保障更好地运营此款产品？

“北京普惠健康保”与多数其它惠民保险相比，其中一大亮点在于：既往症患者不仅可以参保，参保后因既往症发生的费用也可报销。参保人在首次生效日（2022年1月1日）前已确诊约定的5类既往症，所产生的约定医疗费用费用按照既往症约定比例进行赔付。这免除了既往症患者被拒保，或是因自身既往症的费用不能得到赔付的担心。

之所以既往症患者可承保可赔付，一是充分体现了该产品设计的初衷。该产品推出的一个重要目的就是极大缩小参保患者医保报销后的个人负担保障缺口，减轻参保人的就医负担，防止出现因病返贫与因病致贫。通常情况下，既往症患者难以在市场上购买到合适的商业健康险产品。实行既往症可承保可赔付，充分体现了该产品的普惠利民的特点。二是该产品的定价建立在精算基础上。“北京普惠健康保”产品的精算定价坚持“低价惠民、合理利润”原则，在政府指导下，建立科学、合理、稳定的产品定价机制，充分运用既往年度我市各类人群医保费用统计数据，参考各地普惠健康保险产品价格水平，进行精准定价。三是该产品做了合理的风险防范。由于该产品定价不高、门槛很低、保障责任宽、保障范围广，为保障项目持续健康运行，对于既往症患者的赔付比例较健康人群也有所降低。

既往症可承保可赔付，对保险公司来说是有赔付压力的。这既对保险公司的产品精算和风险控制能力提出了更高的要求，同时，也希望得到医疗保障等政府部门的大力支持，比如为保险公司产品精算提供数据支持、将“北京普惠健康保”与基本医保一体化纳入基金监管范围、对过度医疗行为加大打击力度等。

五、介绍下增值服务具体情况？如何更好服务投保人？

1、增值服务内容:

增值服务包含5次复查陪诊或上门护理服务；

服务场景:客户在发生住院或手术情况下，可以申请增值服务；

服务期限:服务期限为投保期结束后至2022年12月31日；

预约方式:投保人在“北京普惠健康保”微信公众号及小程序，均可预约。

2、更好服务投保人

供应商实力强劲:增值服务平台“金牌护士”是经过项目组多层面，多角度缜密考评后确定的。该平台不仅有成熟的天津市惠民保项目护理服务落地经验，而且在北京市整体运营等各方面能力极为突出；

种类丰富、实用性强、使用频率高:增值服务对于大病患者而言极为便利，不仅实用性强，而且使用频率极高，且增值服务清单有25项服务可选，种类丰富；

及时便利:增值服务无等待期，北京市公共交通可触达地区保证24小时上门，其他地区48 小时内上门。

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