13項措施加強銀行卡風險防控

北京:嚴禁銀行通過攀比贈送等開展惡性競爭

加強信用卡資金流向監控、套現交易監控等

2019年08月26日20:07  來源:人民網-北京頻道
 

人民網北京8月26日電 (記者 鮑聰穎)8月26日,北京銀保監局印發《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》(《意見》),針對當前銀行卡業務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題,從銀行卡風險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控、強化消費者權益保護、建立銀行卡風險排查機制等六個方面明確十三項具體監管要求。

據悉,《意見》旨在通過督導銀行發揮智能風控引領作用,全面構建“銀行專業防控+客戶自主防范”的銀行卡風險防控機制,重點防范洗錢、電信網絡新型違法犯罪等風險,切實保障金融消費者合法權益,維護良好、公平的銀行卡市場競爭秩序。

為有力遏制當前銀行卡領域電信網絡詐騙多發態勢,《意見》針對部分業務流程,將監管要求具化、細化。如,在具備監管部門提供的賬戶查詢條件下,商業銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前,應對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進行查詢﹔應嚴格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數量,嚴格審慎為已有賬戶被有權部門凍結的客戶辦理新開卡業務等。同時,《意見》通過細化操作規范和業務原則,督導商業銀行在幫助、教會持卡人主動防范欺詐風險等方面主動履行更多社會責任。如,商業銀行應勸導客戶根據實際需要,通過櫃面、網上銀行、手機銀行等多種渠道,設置銀行卡“賬戶安全鎖”,包括鎖定交易地點、交易時間、交易類型、交易限額等參數﹔對於存量銀行卡,應主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關閉境外交易權限等。

針對近期市場上出現的個別類型的銀行卡業務無序競爭現象,《意見》特別強調,商業銀行有義務積極維護良好、公平的市場競爭機制,嚴禁銀行卡及相關綁定業務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優惠等促銷手段開展惡性競爭。

為全面加強銀行卡業務風險管控,《意見》還首次引入“智能風控”概念。明確鼓勵商業銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅証明、交通運輸部ETC數據等外部可信數據,利用“大數據+模型”技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系。同時,積極引導客戶主動採取賬戶安全措施,全面構建“銀行專業防控+客戶自主防范”的風險防控機制。

《意見》還從加強授信審批審慎管理、加強授信額度動態管理、審慎制定信用卡分期業務風險資產分類標准等三方面重點細化明確對信用卡業務的授信管理要求﹔從建立完善異常交易監控機制、建立賬戶變動提醒機制、加強信用卡資金流向監控、加強信用卡套現交易監控等方面重點加強銀行卡交易管控。有關規定較為細致到位,可操作性強,對商業銀行的具體指導性強,有利於對相關監管規定的推進落實。

此外,在強化信息披露要求的同時,《意見》更加注重對持卡人信息的保護。如要求商業銀行應通過銀行網點、手機銀行等多種渠道,充分披露銀行卡申請條件、產品功能、計結息方式、收費標准等內容﹔應不斷完善客戶信息保護制度、機制和流程,遵循“最小化”數據訪問原則,加強與第三方機構的數據交互安全管理,防止員工泄露客戶敏感信息。

(附:北京銀保監局關於加強銀行卡風險防控的監管意見全文)

(責編:鮑聰穎、高星)

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